发布时间:07-30 / 2018 浏览:
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重庆富民银行行长:银行数字化路径与多重赋能

新浪财经讯7月28日消息,“2018中国资产管理年会”今日在上海召开,重庆富民银行行长孙中东在智慧金融主题论坛“从博弈到融合:智慧金融发展新趋势”中表示,要

重庆富民银行行长孙中东

重庆富民银行行长孙中东

  新浪财经讯 7月28日消息,“2018中国资产管理年会”今日在上海召开,重庆富民银行行长孙中东在智慧金融主题论坛“从博弈到融合:智慧金融发展新趋势”中表示,要真正解决场景的问题,金融服务的问题,就要往生活服务上,旅游服务上输出,这才是真正解决服务实体经济的问题。

  以下为演讲全文:

  孙中东:各位嘉宾,下午好!我跟大家分享的题目是银行数字化路径和多重赋能,跟今天主题有一定的相关性。因为银行从业这么多年,我一直在银行数字化当中工作,这是全球通用的语言,我们可能叫互联网+,叫互联网银行,叫金融科技。全球通用的语言就是数字化,银行如何做到数字化?能满足我们智能所有的相关需求是我今天分享的主要部分。

  我分享大概三部分,第一部分有一套方法论和路径体系,这一套方法论,我们银行应该怎么做,最后再分享一下我最新的一些观点,就是多重赋能。这整个体系基本上是我自己的一些观察和思考,还很不成熟,希望大家多提宝贵意见。

  我们看互联网如火如荼,银行好像还不是太能够跟的上,银行应该向互联网学什么?很多人可能都在学技术,学开源体系,学去IOE。其实互联网不会改变银行的本质,改变的是银行金融风控模式和服务模式。我觉得刚才汪总分享慢慢的干货,其实就是用技术和手段来做到银行在服务模式上的革新和变革。这个就是一个方法论体系,也就是我们看互联网的公司在展业的时候,用什么样的工具,比如说我们看facebook、微信、推特,所有基于互联网公司不是基于网点,怎么样展业,他们都做开放平台体系。

  国家的互联网+也是讲连接,银行是什么?银行简单来说是三大工业,信用中介,支付中介,信息中介,这些中介其实跟网点都没有什么关系,所以银行完全是可以数字化运营,可以不依赖于网点。我在业界提出1+1+N的建设模式,也得到监管部门的认可。1+1+N模式是什么?这张图希望解答这个问题。我们看银行传统的展业,第一个银行一定要有金融产品,有金融产品,有我们的组合服务,所以第一个1实际上就是银行要想建好必须具备的能够,但是互联网来了,我们必须打造互联网平台,这个平台有跟互联网能够对接的各种可能性,所以我们中间这个平台实际上比较复杂,实际上多场景跟个人客户、企业客户都要连接的平台,在全生命周期里面都要连接上去,再看那个加号银行打造开放平台体系。大家关注一下整个银行开放平台在2012年提出来的,目前来看,整个行业已经非常认可这个标准,欧洲、美洲都已经制定相应的标准。最近的银行也推出API的概念,银行不通过网点展业,通过什么来展业?就是学习互联网,通过开放平台来展业,连接所有互联网上的创新模式和互联网上的一些场景。

  数字化要量化的,一个银行是不是数字化银行?是不是金融科技的银行?是不是互联网银行是有标准的,前面七个标准是全球所有的银行通用的标准,也就是说银行在没有互联网和有互联网之前都要做到七个能力。这个所有银行这么多年,科技人员,整个银行管理层都是在持续要求,我们打造这个能力。另外这边14个能力实际上是为了应对整个互联网来了以后,银行业应该做能够解决互联网化的问题。

  所以这21个能力的打造,实际上因为时间关系没有办法展开,这些能力实际上如果打造好,你就是一个标准化的数字化银行,你如果是数字化银行,你赋能对于你来说是高效的,它的逻辑是这样的。就是你自己一定要把自己先打造好,再接受外面金融科技的赋能,所以大家看,现在市场上经常说这个银行做金融科技,这个银行做区块链,那个银行做AI,实际上你对他的银行认知,你觉得他是非常高科技的银行吗?也不见得,就是因为他整个体系并没有了解是不是真正做到全面的数字化。

  我们来看,这个核心能力是怎么建设的。我稍微展开一点这些能力,我们看一个银行,这三大牌照下面,我们一个一个来看,比如说渠道,银行有各种渠道,渠道层面,我们希望这些渠道做到什么,银行有网点和网银,大家看这些渠道的时候,是不是每个银行都有一致性体验?比如说你打电话给写,我要去你们行换笔外汇,你到网点以后,你交上自己身份证的时候,会员能知道你刚才打电话是想换一笔外汇吗?我觉得未必能够做得到。银行在所有渠道层面上,能不能做到一点接入全程协同,这是非常高的挑战,很多银行做不到。但是客户的体验,互联网越来越注重客户体验和感受的时候,一个银行的渠道都完成不了这么多的情况下,实际上你的路还是比较远。具体后面这些点怎么做到?我就不展开。

  我们看什么叫以客户为中心?小米最近说他要跟客户交朋友,银行是不是真的以客户为中心,这个能力实际上现在越来越多银行说我要以客户为中心,真正做到以客户为中心了吗?我觉得大家可能都有感受,我也不深说了,实际上我们在整个打造数字化的时候,我们是不是洞察这个客户,能不能了解这个客户?我们在整个银行能力布局上面,是不是把客户做深入的分析和我们整个对他的管理,能不能做到这一点?我们看整个银行的体系,其实有产品银行卖基金,卖证券,卖所有的保险,银行有自己的汇票、信贷、理财,这个产品是什么样的布局?你的布局决定你以后迭代的效率,你的架构决定你的效率,所以你的架构做的好不好也是这样的。

  所以我们现在在业界基本上说要核心这么来做,这个话解释起来都是比较复杂,但是核心意思都是说,我们核心系统,你要来做,多种外部系统来摆布,每个系统最后通过总线连接。财务系统是绝对我们银行整个报送,成员自己的利润跟整个行业来做沟通的体系,这个体系做到会非常灵活高效。我们看银行管理在哪些层面?其实后端的管理非常复杂,我们从银行来看,我们有利润价值的管理,有客户关系管理,这些管理我们怎么有透明度,我们全行在经营管理过程当中,我们每个都能拿到自己的数据,这些数据怎么支持银行经营和发展。我们看银行运营标准是什么?我们讲标准化,应该银行业务特别复杂,所以从运营角度来说是很大的挑战,怎么做到工厂化、标准化所有的产品。

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